Vi har lukket fredag 27/05/2022

Är din samling rätt försäkrad?
Her får du svar på hvilke skader sker på kunst, hvordan kunst normalt er forsikret og om du har brug for en kunstforsikring for din samling.

Kunstforsikring: 5 ting enhver samler bør vide

#1 Hvilke skader på kunst i private samlinger?

Privat- og firmaejet kunst er ikke noget, som ofte kommer til skade. Det forholder sig anderledes med gallerier, museer og auktionshuse som håndterer signifikant flere kunstgenstande på daglig basis.

 

Håndtering og transport: 80% af skaderne.

 

Kunst kommer sjældent til skade, fordi de fleste passer godt på det: det hænger på væggen eller står måske udstillet i en flot montre. Kunst bliver ikke udsat for slitage som en stol eller transporteret rundt ude i verden som et smykke eller et ur. Dog er det netop ved håndtering og transport, som med 80% af skaderne står for de fleste skader på kunst. Som samler ser man, at kunst bliver håndteret og transporteret en gang i mellem: når det skal op at hænge, måske flyttes til kontoret, et andet hjem, eller på lager, restaurering eller auktioneres bort.

 

Tyveri: 10% af skaderne.

 

Kunst er faktisk hellere ikke særlig tyvetækkeligt. Det er smykker, ure, håndtasker, designermøbler, og andre let omsættelige ting, som bliver stjålet.

 

Diverse uheld: 9% af skaderne.

 

Vandskader, husdyr, børn, rengøringshjælp, mv. bidrager også til deres andel af skaderne.

 

Brand: 1% af skaderne – men store erstatninger

 

Brand hører også til sjældenhederne. Brand er dog voldsom destruktivt. Således står brand for omkring 30% af vores erstatninger over de seneste 10 år, selvom det kun er 1% af skaderne. 

#2 Hvad koster skader på kunst?

Når kunst bliver beskadiget sker der 2 ting:

1. Kunsten falder typisk i værdi.

Kunst skal fremstå uden brugsspor: en kunstsamler ønsker ikke at købe et beskadiget værk. Særligt ikke, hvis værket er nyt eller af nyere dato. 

Til gengæld ser vi også en højere tolerance for skader ved ældre værker (50+ år gamle værker). 

Værdiforringelse er der, vi udbetaler den største økonomiske erstatning for at kompensere for en lavere fremtidige salgspris.

Fx betalte vi 1.200.000 kr. for et lærred til 3,7m kr. i 2021, svarende til et fald på 30% i værdi grundet skaden. 

2. Kunsten skal repareres

Typisk sker dette ved en dygtig konservator, men ved nutidskunst anbefales det, at kunstneren selv får muligheden for at restaurere værket. I værste fald kan en kunstner erklære at værket ikke længere er originalt, hvis en anden har repareret det. 

Det er sjældent, at restaureringsudgifterne er særlige høje, da restauratører har en forholdsvis lav timeløn. Jo større og mere komplekst værket er, desto dyrere bliver det. 

Fx betalte vi 13.000 kr. i 2021 for at restaurere et lærred til 3,7m kr. 

 

#3 Hvordan er kunst normalt forsikret?

Dækning

En indboforsikring og løsøreforsikring dækker normalt 

  • Brand
  • Vand 
  • Tyveri

Som nævnt står disse skader for cirka 15 – 20 % af skaderne på kunst. 

Derfor er det som minimum vigtigt at udvide sin indbo- eller løsøreforsikring med dækningen “pludselig skade” som også dækker håndteringsskader. 

Transportskader er ikke automatisk dækket og kan være svære at få forsikret via traditionelle forsikringsselskaber. 

Erstatning ved delvise skader: 

Værdiforringelse erstattes ikke. Det betyder, at man ikke får erstattet, at værket falder i værdi som følge af skaden.

Man får derfor kun reparationsudgifter erstattet.

Erstatning ved totalskade: 

Totalskadet eller stjålen kunst bliver estattet til dagsværdi, dvs. “hvad er det værd på skadestidspunktet”.

Det er almindelig praksis for forsikringsselskaberne at bruge danske auktionshuse til at vurdere den beskadiget kunsts dagsværdi. 

Det er vores erfaring, at nutidskunst bliver vurderet til 30 – 50% af galleriprisen. Se fx i denne sag ved forsikringsankenævnet.

#4 Hvorfor en specialforsikring til kunst?

Med en kunstforsikring fjerner du den økonomiske “smerte” ved en skade mest optimalt fordi

1. En kunstforsikring dækker flere skader. 

Forsikringen er udformet for at dække alle skader, som ikke er undtaget (“all-risk”). Der er få undtagelser, som fx krig og slitage. 

Konkret betyder det, at også de skader, som sker oftest, nemlig håndtering og transport, er dækket. I hele verden. Fx når dine værker skal flyttes, behøver du ikke at tænke på at tegne en særskilt forsikring. En alm. forsikring dækker som regel ikke håndtering og transport.

Naturligvis dækkes brand, vand, tyveri, hærværk, mv. også.

2. En kunstforsikring erstatter hele det økonomiske tab. 

Ved at erstatte værdiforringelse kompenserer vi dig for det fakstiske økonomiske tab, som du lider. Eller så tæt på, som kan kommes: forsikring er ikke perfekt.

Dertil får du nartuligvis erstattet udgifter til reparation, nyindramning, transport, mv. 

3. En kunstforsikring fjernes diskussionen om “hvad er værdien”

Ved at liste dine værker med en værdi på forsikringen er de “aftalt” på forhånd ved skade. Det er den værdi som gælder ved skade. Dermed fjerner du risikoen for at blive præsenteret med en lav vurdering ved skade. 

Du behøver ikke at liste værker for at tegne en forsikring hos os.

#5 Bør du tegne en kunstforsikring?

Som samler bør du overveje at tegne en kunstforsikring så snart værdien af din samling overstiger 500.000 kr.. 

Derudover, er der nogle andre faktorer, som du bør tænke over for at beslutte dig:

  • Hvis mine værker blev ødelagt eller tabt, ville jeg gerne have den højst mulige økonomiske kompensation?
  • Har jeg en lav tærskel for økonomiske tab?
  • Ville jeg være utilfreds med den dækning og erstatning, som mit nuværende forsikringsselskab giver mig?

Hvis du svarer ja til et af disse  spørgsmål, er det formodentlig en god idé at tegne en kunstforsikring. 

Tilmed, hvis værdien af samlingen udgør en stor del af din personlige formue og du alligevel svarer nej, kan det være en god idé at få et tilbud, da præmierne er lavere end du tror. 

Hvis du vil læse mere om kunstforsikring og præmie niveau kan du finde flere oplysninger her

Scroll til toppen